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Empresas de alivio de deudas tributarias
La respuesta corta
Una empresa de alivio fiscal prepara y presenta los mismos formularios del IRS que usted puede presentar por su cuenta, como una solicitud de plan de pagos o el Formulario 656 para un ofrecimiento de transacción, y el IRS decide cada caso con las mismas reglas sin importar quién envíe los papeles. Solo un agente inscrito, un CPA o un abogado puede representarlo ante el IRS; los vendedores y los "gestores de casos" no. Cuando el alivio de deudas se vende por teléfono, la Regla de Ventas por Telemercadeo prohíbe cobrar antes de entregar un resultado y prohíbe engañar sobre cuánto va a ahorrar.
Lo que hace una empresa en la práctica
- Entrevista inicial. Alguien le pregunta cuánto debe y cuánto gana; con frecuencia es un vendedor sin licencia.
- Investigación. Un representante obtiene sus registros de cuenta del IRS después de que usted firma el Formulario 2848, el poder legal del IRS.
- Cumplimiento. Se preparan las declaraciones que falten, porque el IRS exige todas las declaraciones requeridas antes de considerar un ofrecimiento de transacción o aprobar un plan de pagos a largo plazo.
- Solución. La empresa prepara una solicitud al IRS, con la declaración financiera que el IRS pida.
- Seguimiento. Un representante responde las preguntas del IRS hasta que el IRS decide.
Cada solicitud del paso 4 es una opción del IRS que usted puede pedir directamente:
| Lo que prepara la empresa | ¿Puede hacerlo usted mismo? | Más información |
|---|---|---|
| Plan de pagos | Sí, en línea, en muchos casos de personas físicas | Planes de pago del IRS |
| Ofrecimiento de transacción | Sí, con el Formulario 656; la cuota del IRS es de $205 a octubre de 2026, sin costo para personas de bajos ingresos (IRS) | Ofrecimiento de transacción |
| Estado no cobrable actualmente | Sí, comunicándose con el IRS | No cobrable actualmente |
| Alivio de multas por primera vez | Sí, por teléfono o por escrito | Reducción de multas |
Quién puede representarlo
La representación depende de una credencial, no de un puesto. El IRS indica en su página sobre credenciales que los agentes inscritos, los contadores públicos autorizados (CPA) y los abogados tienen derechos ilimitados de representación ante el IRS. Los preparadores del Programa Anual de la Temporada de Declaraciones no pueden representar a clientes en asuntos de cobro, y quienes solo tienen un PTIN (número de identificación de preparador) no pueden representar a nadie. "Especialista en resolución tributaria" es un puesto, no una credencial. Nuestra página sobre cómo elegir explica cómo verificarla.
Lo que prohíbe la ley
| Regla | Qué dice | A quién aplica |
|---|---|---|
| Prohibición de cobro anticipado, 16 CFR 310.4(a)(5) | No se puede cobrar hasta que el vendedor haya resuelto o modificado al menos una deuda mediante un acuerdo firmado por el cliente, y el cliente haya hecho al menos un pago bajo ese acuerdo | Alivio de deudas vendido por teléfono, incluidas las llamadas que el consumidor hace por un anuncio de alivio de deudas (16 CFR 310.6(b)(5)) |
| Prohibición de engaño, 16 CFR 310.3(a)(2)(x) | No se puede tergiversar el ahorro, el tiempo, el efecto sobre el cobro, el porcentaje de clientes que logra resultados ni si el vendedor es una entidad sin fines de lucro | Igual |
| Regla de suplantación, 16 CFR 461.2 | Prohíbe hacerse pasar por una agencia del gobierno o afirmar falsamente una relación con ella o su respaldo | Cualquier negocio |
Que la regla de telemercadeo cubra un contrato concreto depende de cómo se vendió. La página de la FTC sobre estas empresas advierte que algunas nunca envían ningún documento al IRS.
Lo que ninguna empresa puede hacer
- Obligar al IRS a aceptar un ofrecimiento. El IRS aplica su propia fórmula a sus ingresos, gastos y bienes.
- Usar un programa privado. Todas las opciones son públicas.
- Pagar una fracción mínima de lo que debe como regla general. El IRS aceptó 5,464 de los 38,797 ofrecimientos que recibió en el año fiscal 2025, o el 14.1%, según el Libro de datos del IRS (en inglés); vea nuestra página de datos.
- Detener los intereses. Los intereses corren sobre cualquier saldo sin pagar hasta que se pague.
Cuándo puede tener sentido la ayuda pagada
Un profesional con licencia puede ahorrarle tiempo y errores con varios años sin declarar, impuestos de nómina, un ofrecimiento con bienes complicados o una apelación. Antes de contratar, compare cuánto cobran y lea las señales de estafa.
Preguntas frecuentes
¿Tienen las empresas de alivio fiscal acceso especial al IRS?
No. Una empresa presenta los mismos formularios que usted puede presentar, y el IRS los decide con las mismas reglas públicas.
¿Puede una empresa de alivio fiscal cobrarme antes de hacer algo?
Según 16 CFR 310.4(a)(5), un servicio de alivio de deudas vendido por teléfono no puede cobrar hasta haber resuelto o modificado una deuda y hasta que usted haya hecho un pago bajo ese acuerdo.
¿Todos en una empresa de alivio fiscal tienen licencia?
No. Solo los agentes inscritos, los CPA y los abogados tienen derechos ilimitados para representarlo ante el IRS, así que pregunte quién firmará su Formulario 2848.
¿Contratar una empresa detiene los intereses y las multas?
No. Los intereses corren hasta que se pague el saldo, y las multas solo cambian si el IRS concede un alivio, sin importar quién presente la solicitud.